Many buyers do not have opportunity to pay for the purchase in full, and here a Turkish bank comes to the rescue, ready to provide a loan to foreign citizens who does not have a credit history in Turkey.
As a rule, any Turkish bank provides a mortgage loan of up to 40-50% from the cadastral value for completed construction, therefore if the house or complex is not yet completed, the bank will not give a loan.
It is not difficult to get a loan. We provide a package of documents for obtaining a loan, a tax number, pay for the work of an expert, and wait 3-5 working days, after receiving a loan permit, together with the seller and a bank employee at the time appointed by the Cadastral Chamber, we come and receive a Certificate of ownership (Tapu) with a mortgage already imposed by the bank. Now you are the owner of the property and pay the bank a monthly loan, according to the previously agreed plan.
Now we will consider all stages of the transaction in more detail:
In order to get a loan from a particular bank, you need to open an account, usually a bank (by default) opens an account in three monetary units at once: Turkish lira, dollar and euro. To open an account, we take a TIN from the Tax Office, it is issued free of charge if you have a passport and an address of residence in Turkey.
We fill out an application for a loan in the standard form of the bank and provide the documents:
✔️ certificate of salary indicating the position held ;
✔️ information about the movement of funds on the Borrower's account;
✔️ reference - certificate of ownership of movable or immovable property of the Borrower;
✔️ for individual entrepreneurs, a certificate from the tax office on annual income and paid taxes, the document must be provided no later than the previous three months from the date of application for a mortgage loan.
✔️Tapu - Proof of ownership of the apartment that the Borrower wants to purchase.
All documents must be translated into Turkish by a notarized translator.
The bank may require additional documents at its discretion.
The borrower pays for the work of a bank expert to assess the apartment and expects 3-5 working days, after which he receives Tapu.
The Bank issues to the Borrower a monthly loan repayment plan. At the same time, the interest rate depends on the period for which the loan is taken and on the amount of the loan, the interest rate also varies slightly from the conditions of a particular bank, but on average it is 6.2-8.5% per annum.
There is one more important point, these are the Borrower's expenses when applying for a loan:
- bank commission is on average 1.5% of the loan amount
- the work of an expert is about 150-200 euros
- Borrower's insurance - the amount depends on age, gender and loan amount
- insurance for the purchased apartment - the amount is calculated according to many parameters (district, floor, age of the building, availability of furniture and equipment, number of square meters, etc.)
- earthquake insurance DASK - 25 euros.
Also, the Borrower may ask the bank to include in the loan amount the costs of registration of Tapu - Certificate of ownership, but again, this option is not mandatory.
On the website of Ataberk Estate, under each real estate description .you will find a Loan calculator, by which you can see the monthly loan payments depending on the amount and term of the loan (the calculation amount is approximate).
Frequently asked questions about obtaining a loan in Turkey:
"Can you calculate the monthly loan payments?"
- there is a loan calculator on our website and there you can see the approximate loan payments. A more accurate calculation can already be obtained directly from the bank when applying for a loan
"Can I get a loan in Turkey by proxy?"
- yes, it is possible to get a loan in Turkey in your name by power of attorney. Each bank has its own proxy's document form, therefore, before issuing a power of attorney for obtaining a loan, it is better to decide on the bank in which you will apply for a loan and take a form for the power of attorney from this bank.
"Can you tell me, exactly how much, I will be given a loan for a certain apartment?"
- we can find out the exact amount only after we apply for a loan and after a bank's appraisal of real estate
"Can I repay the loan early?"
- yes, it is possible. Penalties will be 2% of the residual amount on the loan.
“I sell real estate in Turkey and the buyer buys real estate on credit. When and how will I receive the residual balance of the real estate? "
First, the ownership is transferred at the cadastral department and immediately after that, the bank transfers the remaining sum of the money to your account. The bank guarantees that you receive the rest of your of your money.
"Can the bank refuse to issue a loan?"
Most often, if there are problems with the real estate you want to buy, the bank may refuse to issue a loan.
Многие покупатели не имеют возможность оплатить сделку купли-продажи всей суммой, и тут на помощь приходит турецкий банк, готовый предоставить на определенных условиях кредит иностранному гражданину, не имеющему в Турции кредитной истории.
Как правило, любой турецкий банк предоставляет ипотечный кредит 40 – 50% от оценочной стоимости, на готовое строительство, то есть, если дом или комплекс еще не достроен, банк кредит не даст.
Оформить кредит не сложно. Обращаемся к менеджеру банка, предоставляем пакет документов для получения кредита, налоговый номер, оплачиваем работу эксперта, и ждем 3 – 5 рабочих дней, после получения разрешения на кредит, вместе с продавцом и банковским работником в назначенное Кадастровой палатой время, приходим и получаем Свидетельство собственности (Тапу) с уже наложенной банком ипотекой.
Теперь вы являетесь владельцем собственности и оплачиваете банку ежемесячно кредит, по ранее оговоренному плану. Это если коротко.
Теперь мы рассмотрим все этапы сделки более подробно:
- Для того чтобы получить кредит в том или ином банке, нужно открыть счет, обычно банк (по умолчанию) открывает счет сразу в трех денежных единицах: турецкая лира, доллар и евро. Для открытия счета мы берем ИНН в Налоговом управлении, он выдаётся бесплатно при наличии загранпаспорта и адреса проживания в Турции.
- Заполняем заявление на получение кредита по стандартной форме банка, и предоставляем документы:
- справка о заработной плате с указанием занимаемой должности на фирменном бланке предприятия-работодателя;
- справка о движении средств на счету Заемщика;
- справка – свидетельство собственности на движимое или недвижимое имущество Заемщика;
- для ИП справка из налогового управления о годовом доходе и оплаченных налогах, документ должен быть предоставлен не позднее предыдущих трех месяцев с момента подачи заявления на ипотечный кредит.
- тапу – Свидетельство собственности на квартиру, которую Заемщик хочет приобрести.
Все документы должны быть переведены на турецкий язык нотариальным переводчиком.
Банк может потребовать дополнительные документы на свое усмотрение.
Заемщик оплачивает работу банковского эксперта по оценке квартиры и ожидает 3-5 рабочих дней, после чего получает Тапу.
Банк выдает Заемщику помесячный план погашения кредита. Процентная ставка при этом зависит от срока, на который берется кредит и от суммы кредита, так же процентная ставка незначительно варьируется от условий того или иного банка, но в среднем это составляет 6,2-8,5% годовых.
Есть еще один важный момент, это расходы Заемщика при оформлении кредита:
- Комиссия банка составляет в среднем 1,5% от суммы кредита
- Работа эксперта порядка 150-200 евро
- Страховка Заемщика – сумма зависит от возраста, пола и суммы кредита
- Страховка на приобретенную квартиру – сумма высчитывается по многим параметрам (район, этаж, возраст здания, наличия мебели и техники, количества квадратных метров и т.д.)
- Страховка от землетрясения – 25 евро.
Также Заемщик может попросить банк включить в сумму кредита расходы на оформление Тапу – Свидетельства собственности, но опять же, данная опция не является обязательной.
На сайте компании Ataberk Estate в каждом объекте на продажу по недвижимости в описании вы найдете Кредитный калькулятор, по которому вы сможете посмотреть ежемесячные выплаты по кредиту в зависимости от суммы и срока кредита (сумма расчета приблизительная).
Частые вопросы о получении кредита в Турции:
- на нашем сайте есть кредитный калькулятор по ссылке https://www.ataberkestate.com/kredit и там вы можете посмотреть примерные выплаты по кредиту. Более точный расчет уже можно получить непосредственно в банке при подаче документов на кредит
- да, возможно оформить кредит в Турции на ваше имя по доверенности. У каждого банка есть свой текст и образец доверенности, поэтому прежде чем оформлять доверенность на получение кредита, лучше определиться с банком, в котором вы будете оформлять кредит и взять с этого банка образец доверенности.
- точную сумму мы можем узнать только после того, как подаем документы на кредит и после банковской оценки недвижимости
- да, возможно. Штрафные санкции составят 2% от остаточной суммы по кредиту.
Сначала переходит право собственности в кадастровом управлении и сразу после этого банк перечисляет остаток по стоимости недвижимости на ваш счет. Вы можете не переживать в кадастровом управлении, передавая тапу, т.к банк гарантирует вам остаток выплаты.
Да, чаще всего, если по недвижимости, которую вы хотите приобрести, есть проблемы, банк может отказать в выдаче кредита.
